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La BCE étudie un projet de « mauvaise banque » pour liquider les prêts impayés

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Le projet vise à protéger les banques d’un second couteau dans la crise économique provoquée par l’épidémie de COVID-19. La hausse attendue du chômage peut mettre de nombreux ménages en difficulté et leur permettre de ne pas rembourser leurs prêts.

La BCE a mis en place un groupe de travail pour réfléchir à ce projet de « bad bank », et les travaux se sont accélérés ces dernières semaines, a déclaré l’une des sources à Reuters. Sur demande, l’Institut de Francfort ne prendrait pas la parole à ce sujet.

Le montant de la dette dans la zone euro, qui ne devrait jamais être entièrement remboursé, dépasse déjà 500 milliards d’euros, selon les statistiques officielles, couvrant à la fois les crédits à la consommation et les crédits hypothécaires ou automobiles. . Selon les sources, ce montant devrait encore augmenter sous l’influence de l’épidémie et pourrait même doubler pour atteindre 1 000 milliards d’euros, ce qui affaiblirait légèrement les bilans des banques et limiterait leur capacité à distribuer du crédit.

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L’Allemagne assouplit sa position

Une source a indiqué que la nouvelle présidente de la BCE, Christine Lagarde, avait consulté les banquiers et les responsables de l’UE au cours des dernières semaines au sujet de l’idée d’une « mauvaise banque », un projet déjà discuté et rejeté il y a deux ans.

Pour que ce projet puisse voir le jour, le soutien de l’Allemagne, première économie de la zone euro, est essentiel. Cependant, Berlin s’y oppose depuis des années et rejette toute idée de responsabilité partagée de la dette.

Cependant, l’Allemagne a récemment assoupli sa position en acceptant une forme de mise en commun de la dette dans le cadre du plan de relance post-épidémique, financé par des prêts accordés par la Commission.

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Le MES peut être mobilisé

Selon les sources, l’une des traces ciblées serait le mécanisme européen de stabilité (MES), dont le rôle est d’apporter un soutien financier aux pays de la zone euro ou aux banques en difficulté en tant que garant de cette « mauvaise banque ».

Cette structure de désendettement émettrait alors des obligations que les banques achèteraient en échange de portefeuilles de prêts. Les banques pourraient alors déposer ces obligations en garantie auprès de la BCE pour obtenir un financement, selon l’une des sources.

Andrea Enria, président du conseil de surveillance prudentielle de la BCE, a posé des questions sur le projet de « bad bank » mardi et a déclaré qu’il soutenait l’idée, mais a ajouté qu’il était prématuré d’en discuter actuellement en raison d’incertitudes sur sa gravité. de la crise des coronavirus.

Opposition politique

Le projet pourrait également faire face à une opposition politique. Markus Ferber, membre allemand du Parlement européen, a rappelé que l’Allemagne restait opposée à la mise en commun des garanties. « La première étape devrait être les bancs de bain nationaux« , il a dit.

Pour l’eurodéputé italien Marco Zanni, le processus décisionnel de l’UE est trop compliqué et trop lent. « À la lumière des crises passées, l’expérience a montré que les solutions européennes tardent. En cas de crise … nous devons agir en quelques jours ou semaines, pas mois ou années« at-il dit. La Commission européenne n’en a dit aucun »travail officiel« n’était pas concerné par ce sujet.

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