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Entretien avec Hassan Khelifati, PDG d’Alliance Assurances – TSA

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Quel est l’impact de la pandémie de coronavirus sur le secteur de l’assurance? Avez-vous une estimation?

En préambule, le secteur des assurances a déjà connu une situation complexe et une crise endémique due à divers facteurs endogènes et exogènes et pendant longtemps et en l’absence de réformes et de gestion sérieuse, la situation va s’aggraver et les risques systémiques sont là.

Le dumping et la guerre des prix, affectant la résilience des entreprises à faire face à leurs obligations financières. La mise en place de la pratique de la vente à crédit de contrats d’assurance pour entretenir l’illusion de progrès ou de maintien du chiffre d’affaires, elle est unique au monde et le refus de revenir à une normalité globale, nous paierons un prix fort à l’économie conséquences de cette crise sanitaire sans précédent.

Les assureurs sont confrontés à une baisse significative de leurs ventes aujourd’hui, que nous estimons personnellement d’au moins 30% pour mars, et nous pensons que ce sera pour avril. Depuis le 1er janvier, nous estimons la baisse à environ 20%.

Au cours de l’exercice 2020, avec la crise, le manque de marché de l’assemblage automobile, la poursuite du dumping, le manque de réformes sérieuses et de grande envergure, les dommages causés par les assureurs pour percevoir les taxes sur la pollution et pas seulement le pouvoir d’achat , et sur le chiffre d’affaires du secteur, la baisse drastique de l’assurance voyage et des visas pour les assureurs-vie, nous prévoyons une baisse sensible sur l’exercice par rapport à notre estimation. au moins 30% / 40% avec une énorme accumulation de créances irrécouvrables, ce qui bouleversera complètement l’équilibre déjà précaire du secteur.

Nous mettons en garde depuis des années sur la nécessité de réformes profondes, sérieuses et structurelles non seulement pour renforcer les fondamentaux des entreprises et préparer la résilience à ces moments de choc sans précédent.

Malheureusement, nous avons perdu les gains des bonnes années pour mener à bien les réformes, nous avions un secteur plus fort financièrement et moins vulnérable à cette crise sanitaire inattendue.

Le secteur de l’assurance subira la vague en plusieurs étapes. Le premier est la baisse du chiffre d’affaires, non seulement due à la crise sanitaire: l’assurance est une deuxième priorité. L’introduction et l’obligation pour les entreprises de percevoir la taxe sur la pollution, sans consultation préalable et sans aucune compensation, signifiait, comme prévu ailleurs, que l’assuré n’avait pas augmenté son budget car il était interrompu directement du chiffre d’affaires des entreprises à travers le jeu de la chute de l’achat de couverture au profit du paiement de la taxe. Cela aggravera non seulement leurs déséquilibres financiers, mais également leur rentabilité et leur résilience à court terme.

La deuxième vague, à moyen terme, est une crise de cash-flow qui résultera de la baisse des ventes, mais aussi des dettes que les PME PMI et les professionnels vont laisser de côté du fait de cette crise sanitaire mondiale.

À moins que l’État n’intègre un plan majeur pour sauver et protéger notre économie afin d’éviter les faillites et le chômage des travailleurs.

Nous avons déjà commencé à travailler avec des collègues pour évaluer les implications pour notre secteur et préparer une proposition de marché pour les différentes mesures qui devraient sauver et sauver les entreprises sans aucune discrimination contre le statut public ou privé, mais algérien.

L’une des exigences phares de l’industrie concerne l’annulation de la taxe sur la pollution, qui a causé d’énormes dommages au chiffre d’affaires des entreprises ou, à défaut, a fourni une compensation financière substantielle pour ce travail imposé et ses conséquences. nuisible au secteur.

Sans mesures fortes et franches de solidarité impeccable entre l’État et les entreprises, nous risquons de passer à côté et les conséquences socio-économiques risquent d’être graves.

Les autorités ont entamé un dialogue avec les représentants des salariés et des entreprises et nous l’apprécions et espérons qu’il débouchera sur des décisions qui protégeront notre économie, nos emplois et nos entreprises. Pour notre part, nous espérons être reçus par notre ministre des Finances pour discuter des problèmes et des solutions nécessaires.

Après cette crise, il ne faut pas se contenter de réformes, mais évoluer vers des réformes véritablement profondes, sérieuses et structurelles sans discrimination entre les secteurs public et privé, les pratiques et règles de fonctionnement et la concurrence universelle et la mise en place d’une autorité indépendante et équidistante de tous acteurs du marché.

Les dommages à l’économie et aux particuliers sont-ils couverts par les assureurs?

Malheureusement, cette pandémie n’était pas prévue dans les contrats professionnels en Algérie ou ailleurs. Nous avons des contrats pour les catastrophes naturelles, les risques terroristes, les émeutes, les inondations, les glissements de terrain, etc.

Les contrats disponibles sur le marché algérien de l’assurance et même ailleurs, ainsi que sur le marché mondial de la réassurance, prévoient une perte d’exploitation après dommages et dommages matériels.

Dans le cas actuel d’une pandémie mondiale et d’une crise sanitaire imprévue, l’incarcération n’a causé aucun dommage matériel déterminé par les autorités sur avis de la Commission médicale.

Par conséquent, cette perte d’exploitation pour les entreprises, les PME, les PME, les professionnels et les très petites entreprises n’est pas couverte et n’est pas attendue. Une dernière remarque: peu de professionnels en Algérie contractent pour des pertes opérationnelles, généralement les garanties sont limitées au maximum pour réduire le budget d’assurance, ce qui est généralement une erreur de jugement que nous constatons après une réclamation.

Pourquoi ne sont-ils pas couverts?

Parce que les contrats conventionnels actuels prévoient une compensation pour la perte d’exploitation résultant des dommages causés par une perte matérielle. Cependant, la pandémie et l’inclusion sanitaire n’entrent pas dans cette catégorie.

Il y a un débat mondial sur cette nouvelle situation, et les assureurs et les grandes sociétés mondiales de réassurance ont lancé une réflexion pour apporter les réponses techniques et juridiques nécessaires à la création de produits qui couvrent ce type de risque à l’avenir. Il est certain que le prix de ces futurs contrats sera ajusté au risque.

Le secteur de l’assurance a connu une croissance en 2019 …

En effet, il y a eu une croissance de 4%. Mais les pratiques néfastes sont toujours là, elles s’accentuent et nous n’allons pas de l’avant, au contraire, la situation se complique de jour en jour.

Le virus corona a des conséquences majeures pour les économies du monde entier. L’Algérie est doublement affectée par la crise sanitaire et la chute des cours du pétrole. Quelles sont les conséquences de cette double crise pour les entreprises algériennes?

L’économie algérienne est affectée par le marché pétrolier depuis 2014. Les différents gouvernements ont promis des réformes structurelles et une modernisation de notre économie avec une diversification mais pas d’avenir. Nous avons continué à consommer nos réserves et à supporter les importations sans réformer sérieusement notre économie.

2019 a été une année difficile pour les entreprises algériennes et nous avons commencé 2020 avec la sécheresse d’une part, la crise sanitaire et ses conséquences d’autre part, qui seront toutes exacerbées par la crise des prix du pétrole.

De nombreux secteurs seront directement touchés, en particulier les services et la construction et les travaux publics directement tributaires des marchés publics, qui seront inévitablement réduits en raison du manque de financement.

Nous pensons que les conséquences seront graves, en particulier la disparition de pans entiers de l’économie et ses conséquences; le licenciement des travailleurs, s’il n’y a pas de mobilisation générale de tous les acteurs: Etat, systèmes financiers, entreprises et syndicats.

N’est-il pas temps de mettre enfin en œuvre des réformes économiques?

De nombreux pays dans le monde, des plus développés à certains pays de notre sous-région, ont lancé des programmes audacieux pour soutenir les ménages, les entreprises et sauver leur économie du naufrage.

Cela prendra beaucoup d’argent, d’efforts et d’imagination, mais cela empêchera d’autres crises graves après la fin de Covid.

L’Algérie ne doit pas rester dans le vide sur les modèles classiques de décision politico-administrative. Vous devez oser sortir des sentiers battus, dialoguer avec toutes les parties prenantes et être courageux et innovant.

Le développement de l’écoute et du dialogue est déjà un pas en avant, et c’est ce que fait le nouveau gouvernement, au nom de Monsieur le Président, en attendant les décisions sur le terrain.

À notre avis, l’Algérie n’a plus beaucoup de marge de manœuvre pour mettre en œuvre des réformes économiques structurelles et couper le cordon ombilical avec les cours mondiaux du pétrole. Nous avons perdu beaucoup de temps et raté de nombreuses occasions de lancer des réformes et de moderniser notre économie.

Cette pandémie a également révélé l’ampleur de la fracture numérique et le temps perdu par l’Algérie pour engager notre économie sur la voie de la modernité et du savoir.

Avec une vitesse Internet relativement élevée, le développement des moyens de paiement, la modernisation du système financier, le développement de l’e-gouvernement et du e-commerce et même du e-travail, nous aurions pu atténuer les conséquences de la crise.

Cela nous a présenté la vérité de notre énorme ralentissement et celle des occasions manquées lorsque nous avions les ressources financières et le temps. Il n’est pas trop tard pour faire ce qui s’impose, Monsieur le Président et le Gouvernement ont mis le rattrapage numérique et l’économie du savoir comme vecteur de sous-développement et cela donne de l’espoir.

Après la stabilisation politique, le programme du président et ses différentes interventions de modernisation de notre économie, ainsi que l’essentiel du programme du gouvernement, laissent espérer un virage vertueux vers des réformes irréversibles.

Il y aura de la vie après la crise sanitaire et nous devons amener notre économie sur la voie de réformes structurelles, profondes, sérieuses et irréversibles.

Le lieu de la concurrence loyale, la transparence, la liberté de faire des affaires et d’investir, le lieu des investissements directs étrangers, des connaissances et des connaissances, un système financier modernisé, l’élimination de la discrimination, la flexibilité dans les relations de travail, la numérisation et l’économie du savoir doivent être clairement et définitivement définis.

Êtes-vous optimiste quant à l’avenir?

Il y aura de la vie après la crise de Covid-19 et nous devons nous préparer à construire une nouvelle Algérie par la suite et à surmonter les conséquences de ces différentes crises qui se chevauchent avec dévouement et solidarité.

Je dois maintenir mon optimisme pour ne pas sombrer et perdre espoir. Nous sommes et nous nous engageons auprès de nos autorités à contribuer à la construction d’une économie moderne et diversifiée, déconnectée du prix du pétrole et où la place de la science et du savoir sera restaurée.